Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Продать авто в залоге у банка». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Для многих неискушенных автолюбителей различий нет. Однако это не так. Под кредитным ТС понимается машина, которую человек покупает в кредит на средства, взятые взаймы у банка. Поэтому автомобиль считается собственностью финансовой организации и будет принадлежать ей до тех пор, пока кредитор полностью не выплатит всю взятую сумму. Если этого не произойдет – машину банк заберет.
Залоговое авто изначально является собственностью владельца и выступает обеспечением при взятии денежного займа у финансовой организации – банка, ломбарда и т. д.
Как продать автомобиль в залоге
Продать залоговое авто можно, если противное не указано в договоре. Финансовые организации стараются обезопасить себя от недобросовестных кредиторов и вносят в документы пункт, запрещающий отчуждение залогового имущества до полного возврата его владельцем денег.
Иван Шевельков, специалист юридического центра «Высшая инстанция»:
Это еще один вариант продать машину в залоге у банка. Он мало чем отличается от первого способа. Чтобы продать автомобиль, нужно обратиться в кредитную организацию, у которой вы одолжили деньги, и сообщить о своем намерении. Банк в первую очередь заинтересован в возврате заемных средств. Поэтому, если до этого вы вносили платежи своевременно, возражений, скорее всего, не возникнет. После того, как покупатель заплатит деньги в кассу банка, последний отправит сведения о снятии залоговых ограничений в реестр движимого имущества, и новый хозяин спокойно зарегистрирует ТС в ГИБДД.
Если новый хозяин после заключения договора купли-продажи обнаружит, что приобретенное им транспортное средство – залоговое, он оспорит правомочность ДКП через суд. После этого деньги придется вернуть.
Кроме того, предоставив подробные сведения о ТС – вы сразу же завоюете доверие покупателя, а, значит, сможете быстрее продать машину.
Что делать, если купил авто, а машина в залоге у банка? Как продать?
Продать заложенный автомобиль можно. Зачастую возникает ситуация, когда только таким способом заемщик может расплатиться с банком кредитором.
Причем для покупателя это может оказаться довольно выгодной сделкой, поскольку машину продают стремясь как можно быстрее получить деньги, а значит цена не будет завышена.
Многие автомобилисты слышали страшные истории о том, что покупая автомобиль с пробегом есть большой риск приобрести машину, которая заложена в банке. И что главным признаком такой машины будет дубликат ПТС вместо оригинала.
На практике эти истории не лишены смысла и, действительно, наличие на руках у владельца дубликата ПТС может быть именно по этой причине. Но все же есть ряд других причин, когда у собственника дубликат главного документа автомобиля.
В гражданском кодексе нет запрета на продажу заложенного имущества, но необходимо знать, что продавая такой автомобиль заемщик продает его с обременением.
Если в договоре будет указано иное, то это может послужить основанием для признания договора недействительным.
В главе 23 Гражданского кодекса РФ разъясняются способы обеспечения обязательства. Эти нормы введены для обеспечения гарантии выполнения должником своих обязанностей и защиты кредитора.
Поскольку на автомобиле есть обременение, то в соответствии с Гражданским кодексом, при отчуждении данного имущества, в данном случае речь идет о продаже, то есть возмездном отчуждении, залог сохраняется.
К сожалению на сегодня нет единой базы заложенных автомобилей в ГИБДД. Поэтому любой собственник может приехать в МРЭО и подать заявление о выдаче дубликата ПТС в связи с утерей.
Это стандартная процедура и сотрудники ГИБДД, в большинстве случаев, не выясняют каким образом был утерян документ. Их больше интересует, чтобы машина была исправна и номерные знаки на агрегатах совпадали с документами.
Как правило, у кредитных машины с этим все в порядке, а, значит, владелец получает дубликат и продает машину по нему, немного «скинув» цену.
Покупатель радуется, а спустя некоторое время оказывается что автомобиль заложен в банке и тот требует, чтобы новый владелец выплачивал кредит. Ситуация не самая приятная.
Многие уверены, что именно банк будет требовать у нового владельца его автомобиль, но банк лишь подает в суд и выигрывает этот процесс, поскольку есть договор, где данное транспортное средство фигурирует, как предмет залога.
Поскольку доказано, что имеется задолженность, суд выносит решение в пользу банка. Приставы накладывают арест на машину и новому владельцу придется искать продавца. А учитывая, что тот изначально знал о том, что поступает незаконно, найти его обычно не просто.
Как было сказано выше, продать автомобиль в залоге возможно, и главное сделать это с соблюдением закона.
Поскольку в данном случае автомобиль служит обеспечением выплаты по кредиту, это означает что на него наложены обременения. И все сделки с данной машиной недопустимы без уведомления кредитора.
Многие заемщики уверены в том, что если они быстро продадут машину, а потом выплатят кредит банку, то все будет в порядке. Но на практике такой способ не стоит использовать. Есть стандартные схемы как продать машину если ПТС в залоге у банка.
Для того, чтобы продать машину по закону необходимо первым делом уведомить банк о предстоящей продаже. В большинстве случаев банки не возражают против такой сделки, поскольку она обещает более быструю выплату кредита.
После того как банк одобрил продажу автомобиля есть два пути:
- стандартный договор купли-продажи, когда часть денежных средств идет на оплату кредита, а часть продавцу;
- договор переуступки права требования.
Договор купли-продажи:
- договор купли продажи залогового автомобиля по форме не отличается от стандартного. Но в стандартном договоре есть пункт о том, что предмет договора не несет на себе обременения. При продаже такой машины обременение есть;
- в данном случае покупатель может напрямую оплатить банку- кредитору остаток кредита в счет погашения долга;
- в этом случае банк в присутствии нотариуса удаляет данный автомобиль из реестра залогового имущества;
- нотариус выдает покупателю письменное подтверждение, что с данного автомобиля сняты все обременения;
- остаток денег покупатель вручает продавцу и сделка завершена.
Переуступка права требования:
Кредитное авто и залог – далеко не одно и то же. Хотя большинство кредитных программ предполагают передачу машины, купленной за заемные деньги, в обеспечение банку, это требование необязательно. Более того, сам кредитор может быть не менее заинтересован в решении проблем заемщика, чтобы с помощью вырученных средств закрыть задолженность.
Авто, купленное в кредит, может означать получение нецелевого займа без оформления залога, либо и вовсе оплачивается с кредитной карточки без каких-либо юридических последствий для заемщика. Получив необходимую сумму в банке, покупатель рассчитывается с продавцом и переоформляет транспорт на себя. Пока в кредитном договоре не указано, что имущество передается банку в залоговое обеспечение, автомобиль продают, дарят, обменивают, поступают по собственному усмотрению, не спрашивая согласия других сторон.
Машина в залоге также не означает, что деньги на покупку изначально выделял банк. Существует множество кредитных программ, когда банку необходимо дополнительное обеспечение с передачей имущества под обременение до момента полного расчета с должником. Залог предполагает ограничение регистрационных действий с машиной, пока не будут решены расчеты между кредитором и заемщиком, даже если полученные в банке средства были потрачены на покупку недвижимости или любые нецелевые расходы. Обременение снимут только после внесения последнего платежа по кредитному долгу.
Залоговая собственность подразумевает сохранение прав на нее у заемщика, пока финансовые обязательства исполняются в полной мере. При возникновении проблем с внесением платежей банк или иная кредитная организация сможет продать машину и вернуть просроченный долг.
Как продать машину, если она в залоге у банка
Чтобы появилась возможность продажи машины по рыночной стоимости, потребуется предпринять усилия по выводу имущества из-под обременения. Самое простое, что может сделать клиент – предложить кредитору альтернативный вариант залога – недвижимость, транспорт, ценные вещи и т.д.
Если авто в залоге у банка, и нет замены для переоформления залога в собственности нет, покупателю предлагают оформить сделку с предварительным внесением авансового платежа в размере остаточного долга по кредиту, либо стороны договариваются о переводе остатка долга на покупателя.
Если нет времени на поиск покупателя, подать залоговое имущество удастся только с огромной скидкой от текущей рыночной цены. В этом случае у авто ломбардов и специализированных компаний появится финансовый интерес заниматься проблемным автомобилем.
Заемщик может продать машину, если она в залоге у банка, поручив новому собственнику решение вопроса с закрытием кредитного долга. От рыночной цены придется отнять сумму текущего невыплаченного долга и дополнительного вознаграждения покупателю, взявшему на себя урегулирование вопроса со снятием залога. Условиями сделки предусмотрено наличие на руках оригинала паспорта ТС.
Иногда деньги требуются срочно и нет возможности заниматься выплатой долга и последующим снятием обременения. Чтобы продать залоговый автомобиль клиент придется согласиться с условиями банка-залогодержателя. Кредитное учреждение выплатит некоторое вознаграждение бывшему собственнику и займется поиском подходящего покупателя среди лиц, намеренных взять в банке автокредит. Через принятие залога банк решает одновременно 2 задачи – получает вознаграждение от заемщика и может реализовать машину одному из новых клиентов, сохранив ПТС в залоге.
- Оформите заявку и получите
одобрение кредита - Оформите покупку
и получите автомобиль - Оформление кредита в Центре
автокредитования ВТБ
-
Как продать машину в залоге, без согласия банка
Возможность размещать информацию (объявления) на портале «Залог24» доступна банкам, лизинговым компаниям, иным организациям, имеющим на балансе непрофильные активы. Обязательные условия публикации объявлений — открытая контактная информация представителя (сотрудника) организации, активная ссылка на официальный интернет-сайт организации и размещенный логотип в объявлении.
Также физическим и юридическим лицам доступно размещение объявлений в разделе «Цессия» о продаже долговых обязательств, уступки прав (требования) и передачи в работу по агентскому договору.
Остановимся на законных вариантах легальной реализации автомобиля, который включен в залоговое имущество. Продажа может быть осуществлена, если свое согласие на это дал сам залогодержатель. Также автомобили реализуют, поскольку взыскание уже обращено на заложенное имущество. То есть кредитор желает получить денежную компенсацию понесенных расходов и самостоятельно инициирует продажу залогового имущества, в нашем случае — автомобиля.
На залоговый автомобиль кредитор имеет полное право обратить взыскание. Это осуществляется по ряду причин, которые обозначены в ст. 348 ГК РФ. Такую процедуру проводят во внесудебном или судебном порядке (п. 1 ст. 349 ГК РФ).
Первый порядок, внесудебный, применяется по взаимному соглашению должника и кредитора. Он направлен на получение максимальной выручки от продажи имущества. Для этого производится его реализация с торгов (ст. 350.1 ГК РФ). При этом стороны отношений имеют право заключить соглашение, которое устанавливает право залогодержателя на продажу включенного в залог автомобиля (п. 5 ст. 350.1 ГК РФ).
Иногда автолюбитель узнает совершенно неожиданно, что машина, оказывается, была в залоге у банка. Это обычно происходит, когда новый владелец уже получает судебную повестку. В суде такие вопросы решаются с различным результатом, как в пользу банка, так и в пользу нового владельца. Главное, выяснить, можно ли признать нового владельца автомобиля добросовестным приобретателем.
Важно!
Специалисты советуют: если вы получили такую повестку в суд, вам необходимо незамедлительно подать судебный иск, чтобы его признали добросовестным приобретателем. Здесь все будет зависеть от правильности оформления сделки купли-продажи автомашины. Имеет значения адекватность стоимости автомобиля, наличие подлинного ПТС.
Когда новому владельцу удается выиграть суд, автомобиль остается у него. Для этого его должны только признать добросовестным приобретателем. Если же добиться такого решения не удалось, банк имеет право обратить взыскание на заложенное имущество. И гражданин будет лишен машины. Остается еще один путь: попытаться вернуть потерянные средства, обратившись с судебным иском на бывшего владельца автомобиля. Тогда можно получить обратно деньги, а действия продавца признать мошенническими.
Покупка автомобиля, заложенного в банке: как все сделать правильно?
Если после предыдущих проверок ваши подозрения не рассеялись, а автомобиль представляет собой очень желанный вариант приобретения, то можно продолжить исследование. Но теперь уже все будет посложнее, дольше, хотя и точнее.
На этом уровне используется два метода проверки:
- По базам данных бюро кредитных историй (БКИ);
- По базам данных залогового имущества каждого банка.
Проверка по БКИ
Обращение непосредственно в БКИ с имитацией персонального запроса – если вы имеете все паспортные данные продавца авто и фото его паспорта на первом развороте, то вы можете сымитировать персональное обращение в БКИ за кредитной историей под видом ее владельца.
- Имейте в виду, что проверка на залог может не дать результатов по всем или большинству методов если автомобиль является новинкой на рынке РФ т. к. соответствующие разделы в базах данных могут создаваться не сразу;
- Вам следует учитывать, что по статистике наиболее часто залоговые автомашины продаются в возрасте от года до трех лет.
- Если вы решили купить Б/У авто из салона, то выбирайте заведения с историей в несколько лет и хорошими отзывами. Среди новых неизвестных салонов встречаются чисто мошеннические организации, специализирующиеся на обмане клиентуры.
Ну вот, теперь вы знаете как нужно поступать, если автомобиль внушает вам подозрение, да и просто ради профилактической проверки на залог. Методов в РФ, по моему мнению, вполне достаточно для любого уровня «пробивки».
Расскажите мне, каким способом проверки пользуетесь вы и какой был результат, а также ваше впечатление после использование способов приведённых в статье. Полезную и интересную инфу добавлю в статью и укажу, что вы автор.
Все, дорогие читатели. Подписывайтесь на блог, жмите соцкнопки под статьями, не скучайте и будьте внимательны при покупках.
До новых встреч.
Если же ситуация дошла до того, что заёмщик не может найти покупателя на залоговую недвижимость и не в состоянии своевременно вносить платежи по кредиту, то на основании предварительного решения суда жильё будет продано банком с аукциона. Помимо этого для того чтобы банк смог в судебном порядке изъять недвижимость заёмщика, необходимо соблюдение двух условий: Общая сумма по задолженности должна составлять не менее 5% от стоимости жилья указанной в кредитном договоре при его оформлении.
Период просрочки по ежемесячным платежам должен быть не менее трёх месяцев. При этом, в зависимости от условий кредитного договора, заёмщик может запросить отсрочку по выплатам задолженности до одного года по причине семейных или тяжёлых финансовых обстоятельств. В том случае если квартира всё же будет выставлен на торги, для совершения продажи необходимо наличие как минимум двух покупателей. Это достаточно сложный и трудоёмкий для банка процесс и, как правило, такие ситуации случаются достаточно редко.
Также в банковской практике встречаются случаи, когда уже довольно продолжительное время выплачивающий ипотеку заёмщик решает продать залоговую недвижимость по причине нужды в жилье большего размера. Другими словами, с целью улучшения своих жилищных условий. Эта ситуация вполне привычна для кредиторов и часто они удовлетворяют подобный запрос клиента дав согласие на продажу залоговой недвижимости по вышеописанным схемам. При этом вырученная часть суммы от продажи квартиры идёт на погашение текущей задолженности, а часть средств которые остались, расходуются на первичный взнос при покупке более комфортабельного жилья, но уже по другому кредитному договору.
Бывает и так, что заёмщик, не рассчитав свои силы и средства, берёт в ипотеку жильё которое ему крайне трудно оплачивать и в результате возникает желание обменять его на более скромную квартиру. Такой вариант продажи залоговой недвижимости тоже возможен, но в отличии от предыдущего варианта менее приветствуется банками и проводится при обязательном согласии кредитора под его строгим наблюдением.
Напоследок стоит упомянуть о незаконной продаже залоговой недвижимости. Нюанс в том, что большинство кредитных организаций заключая договор с заёмщиком, включает в договор пункты следуя которым имущество залога не может быть передано в собственность третьим лицам, при одном лишь исключении — универсального приёма прав при получении наследства. При нарушении данного условия не только становится недействительной сделка продажи залогового жилья, но и возникает большая вероятность того, что банк потребует досрочного погашения кредита в полном его объёме невзирая на то, кому принадлежит недвижимость в данный момент.
Если новый хозяин после заключения договора купли-продажи обнаружит, что приобретенное им транспортное средство – залоговое, он оспорит правомочность ДКП через суд. После этого деньги придется вернуть.
Кроме того, предоставив подробные сведения о ТС – вы сразу же завоюете доверие покупателя, а, значит, сможете быстрее продать машину.
Заказать подробный отчет можно на всероссийском интернет-сервисе «Автокод». Для этого достаточно указать в строке поиска на главной странице сайта гос. номер или VIN транспортного средства. В отчете будут содержаться сведения о количестве владельцев ТС, пробеге, числе ДТП, а также информация о том, является ли автомобиль залоговым.
Получив автокредит, владельцы планируют пользоваться транспортным средством на протяжении как минимум нескольких лет. Но бывает, что различные непредвиденные ситуации вынуждают прибегнуть к продаже залоговых автомобилей. Например, когда собственнику нечем больше платить по кредиту. В этом случае возникает резонный вопрос, можно ли продать машину если она в залоге у банка. На самом деле существует несколько путей осуществления такой сделки, но необходимо понимать, что, скорее всего, часть средств, при перепродаже залогового авто, владельцем будет утеряна. Чтобы не нарушить действующее законодательство для реализации автомобиля, потребуется сначала снять с машины обременение либо переоформить кредит на будущего владельца.
Можно ли продать находящуюся в банковском залоге недвижимость?
Во время приобретения автомобиля с использованием кредитных средств, покупатель будет ограничен в своем праве распоряжаться, сохраняя только возможность управлять и использовать машину. Запрет на право продажи автомобиля а так же иные формы отчуждения собственности записываются в соответствующем договоре с банком. В следствие этого, попытка продажи авто без урегулирования некоторых аспектов может стать причиной возникновения юридической ответственности.
Если вы желаете погасить кредит, существенно при этом сэкономив, то можете попробовать сбыть автомобиль самостоятельно. Актуальным может оказаться обращение к специализированным сетям автосалонов, которые могут предложить услугу по выкупу кредитных авто. Так же, вы можете найти нового покупателя через рекламные агентства, газеты или социальные сети. В случае если вы решили прибегнуть к помощи автосалона, ваше авто пройдет процедуру оценивания и отправится в банк, для осуществления полного закрытия задолженности и возврата ПТС.
Проверенная схема
Хозяин транспортного средства изыскивает возможности, чтобы досрочно погасить оформленный им кредит. Он может обратиться за помощью к состоятельным родственникам и взять у них взаймы, наведаться в лояльное финансовое учреждение и получить новый денежный заем. Главное — досрочно погасить предыдущую задолженность и из рук банковских работников получить справку в МРЭО Госавтоинспекции и письмо для предъявления нотариусу.
Эти документы помогут автолюбителю вывести транспортное средство из реестра обременений движимого имущества и снять «железного коня» с учета автотранспорта в ГАИ. После выполнения этих действий автовладелец получает законное право продать машину любому покупателю и оплатить полученными деньгами взятый в финансовом учреждении кредит.
Самый очевидный, простой и быстрый вариант продать автомобиль без ПТС – обратиться в банк, выдавший кредит и сообщить о необходимости его продажи. Большинство банков сотрудничает с крупными автосалонами, торгующими подержанными машинами, и процедура продажи занимает минимум времени. Но при таком варианте стоимость транспортного средства определяется самим банком и в своих интересах, и нередко окончательная сумма выплаты сильно отличается от среднерыночных цен. Зато кредитные обязательства будут сняты с вас в самые короткие сроки.
Осенью 2015 года он купил себе новый Хендэ Солярис за 739 000 руб. Из этой суммы только 230 000 руб. являлись личными средствами покупателя. Еще 509 000 руб. автолюбитель взял в трехлетний кредит у банка УралСиб под залог иномарки. По договору с банком Лазаревскому запрещалось продавать машину, пока не выплачен весь долг кредитной организации. В случае нарушения этого условия УралСиб имел право попросить досрочно вернуть заем.
Но должник вообще не стал платить по кредиту. А в декабре 2015 года он, несмотря на запрет, перепродал авто Дмитрию Харламову*. Новый владелец машины без проблем зарегистрировал ее на себя в ГИБДД и получил оригинал паспорта на Хендэ (ПТС). Узнав о сделке, УралСиб обратился в суд с требованием обязать Лазаревского перечислить всю задолженность. С учетом процентов и неустойки за просроченные платежи сумма иска составила 653 000 руб. Кроме того, банк попросил забрать машину у Харламова как заложенное имущество и продать ее с торгов, чтобы погасить бОльшую часть долга.
Однако важно учитывать, что если денежные средства по такому кредиту не будут выплачиваться вовремя, то это может стать причиной, что автомобиль может быть конфискован банком, после чего он реализуется этой организацией. Также при оформлении ипотечного кредита очень часто требуется какая-либо собственность в залог, а наиболее популярными являются в этом случае транспортные средства. Залоговые автомобили могут быть конфискованы банком в случае, если человек не будет выплачивать денежные средства по кредиту в установленное время и в нужном размере.
Если человек, автомобиль которого находится в залоге у банка, просто не имеет возможности расплатиться по своему кредиту, то в этом случае его машина будет забрана банком. После этого осуществляется продажа банками залоговых автомобилей, а полученные денежные средства идут на оплату задолженности клиента. Однако данное действие может быть произведено в том случае, если клиент, чья машина находится в залоге у кредитной организации, самостоятельно напишет специальное заявление, в котором будет изъявлять желание, чтобы банк продал авто.
Важно отметить, что залоговые автомобили продаются банком только в том случае, если находятся в достаточно хорошем состоянии, а также могут использоваться дальше по своему основному назначению. Продажа реализуется двумя несколькими методами.
Наиболее часто данная процедура происходит таким образом, что сам клиент, являющийся владельцем транспортного средства, договаривается с банком о том, что он оформляет определенный договор со специальным агентством, с помощью которого и происходит реализация транспорта. Однако здесь определенные проблемы возникают тогда, когда определяется стоимость автомобиля, а именно та сумма, которая устанавливается на автомобиль. Владелец этого транспортного средства желает продать его как можно дороже, однако сотрудники банка более трезво смотрят на ситуацию, поэтому стараются установить приемлемую рыночную стоимость. Именно она обеспечивает быструю продажу авто, а соответственно банк быстрее вернет свои средства.
Второй метод предполагает продажу автомобиля с помощью суда. В этом случае первоначально автомобиль конфискуется у собственника, который является должником банка, а после этого банк подает в суд специальное исковое заявление. Соответственно в процессе продажи данного транспортного средства непосредственное участие принимают судебные приставы, которые вовсе никаким образом не интересуются мнением или желанием собственников автомобилей. Поэтому они будут продавать данное авто по той цене, которая является рыночной и приемлемой. В этом случае может возникать даже такая ситуация, когда вырученные от продажи средства не смогут полностью покрыть задолженность клиента перед банком. В этом случае он будет должен еще некоторые средства. Также если дело осуществляется через суд, то здесь судья дополнительно назначит некоторые штрафы, которые должны быть уплачены должником, а покрыть их продажей авто не всегда получается. Кредитные организации сами редко пользуется данным методом, поскольку он не является выгодным как для них, так и для их заемщиков. Также в этом случае конфискация является длительным и сложным процессом, поэтому сами банки не скоро смогут вернуть свои средства. Для них наиболее оптимальным считается выбор агентства для продажи авто, а также постоянное сотрудничество с клиентом. В этом случае можно быстро получить свои деньги назад.
Как продать автомобиль в залоге у банка
Чтобы снизить риски, желательно заниматься оформлением ДКП в нотариальной конторе. Нотариальное удостоверение ДКП обеспечит проверку автомобиля в Реестре залогов и других ограничительных прав на продажу, проверит полномочия продавца, запросит согласие других собственников, установит подлинность документов сторон договора и легальность происхождения ТС. Заверенный ДКП приобретает статус правого документа и может приниматься к рассмотрению судом без дополнительного подтверждения его подлинности.
Неприятные ситуации, которые могут возникнуть после покупки заложенного автомобиля, можно свести к минимуму, если учесть все нюансы:
- Бывший владелец может отказаться от сделки после погашения вами задолженности. От этого избавит правильно оформленный, а также удостоверенный нотариусом ДКП, где будут оговорены все особенности сделки.
- Обнаружены технические неполадки. Техническое состояние машины является наиболее трудным для оценки, многие дефекты сложно определить по внешнему виду и на слух. Лучшее решение — перед покупкой оценить техническое состояние автомобиля в автосервисе, на станции технического обслуживания или диагностики, где в том числе проверят номер двигателя, VIN.
- Покупка совершена по копии ПТС. Как правило, ПТС на автомобиль, который находится в залоге у банка, хранится в сейфе кредитного учреждения, а владелец управляет машиной по доверенности. Но недобросовестный хозяин может заявить об утрате документа и получить копию ПТС. В этом случае откажитесь от покупки.
- Покупка совершена по незнанию о залоге. Здесь важно уточнить дату покупки авто первым владельцем. Дело в том, что с 1 июля 2014 г. действуют новые поправки в ст. 352 ГК РФ, согласно которым при незнании наличия залога последний не переносится на нового владельца. Но такое незнание придётся доказывать в ходе судебных разбирательств, а процесс может быть длительным и затратным. Дело в том, что сегодня невозможно со стопроцентной гарантией установить, находится ли ТС в залоге, поскольку внесение в реестр осуществляют не все банки. Но с момента внесения ТС в реестр залогов никто не может прятаться за незнанием раскрытых в нём данных.
- Найти прежнего владельца, который скрыл наличие залога, будет проблематично, и покупатель рискует потерять машину или выплачивать чужой кредит, по сути, платя дважды за одну и ту же покупку. Избежать таких неприятностей поможет нотариус, если вы ему поручите оформление договора купли-продажи (ДКП) или попросите сделать выписку на основании ВИН-кода из Реестра залогового движимого имущества. В документе будет указано, числится ли авто с таким номером в списке. Это гарантирует, что в дальнейшем банк не вправе забрать у вас машину, если он не внёс её в реестр при наличии залога.
Этот варианта актуален для тех ситуаций, когда покупатель сам планирует оформлять ипотечный кредит для приобретения квартиры. Стороны, вместе с представителем банка, могут обсудить ситуацию и договориться о том, что продавец как бы передает все свои обязательства перед банком другому человеку. С этого момента уже новый собственник будет погашать остаток задолженности на тех же условиях, что и продавец до этого.
При такой системе важной особенностью является тот факт, что потенциального нового клиента-покупателя банк будет проверять так же тщательно, как и продавца в своей время. Как следствие, далеко не всегда можно получить одобрение.
Лучше всего, когда у покупателя финансовое состояние значительно лучше, чем у продавца или же, когда с продавцом начинают возникать проблемы.
Для оформления такого договора нужно подготовить примерно такой перечень документов:
- Паспорта сторон. От представителя банка, который будет ставить свою подпись на документе обычно требуется еще и доверенность.
- Документы на квартиру. Обычно достаточно договора купли-продажи (или иного правоустанавливающего документа), выписки из ЕГРН, техпаспорта, справки из управляющей компании и выписки из домовой книги.
- Договора кредита и залога. Предоставляются как старые, на предыдущего заемщика, так и новые, на нового клиента. Обычно подписание этих документов производится одновременно с подписанием договора купли-продажи.
Могут требоваться и другие документы, если стороны договорились об этом. Например, разрешение от супруги на кредит от покупателя или разрешение от органов опеки на ребенка продавца.
Как оформить покупку, если авто находится в залоге у банка
Залог – это средство обеспечения выплат по кредиту. Чаще всего автомобиль оформляется в залог еще при покупке, когда оплата производится за счет оформления кредита в банке.
Получив все необходимые документы, заемщик может заказать дубликат ПТС и начать продажу машины, не сделав ни единой выплаты по кредиту.
Также некоторые банки предлагают кредиты наличными под залог машины – это еще один вариант обременения автомобиля залогом.
При заключении договора залога владелец автомобиля в большинстве случаев отдает банку на хранение паспорт техсредства (ПТС) в качестве гарантии, что он не сможет распорядиться имуществом.
Но в реальности кредит — не помеха для продажи. Единой базы по заложенным транспортным средствам нет.
Почему банки не борются с этой схемой? Для банка не имеет никакого значения, у кого он заберет машину в случае неуплаты долга: если покупатель не знал о том, что имущество обременено залогом, это не исключает возможности взыскания заложенного автомобиля в пользу банка.
Именно так и развивается ситуация в случае мошенничества. Продавец перестает платить по кредиту, и банк конфискует машину у покупателя. Суды, как правило, встают на сторону банка.
Это сложная ситуация, из которой не так много выходов. Чаще всего добросовестный приобретатель узнает о том, что автомобиль под залогом, на этапе, когда банк решает обратить на нее взыскание за неуплату долга.
Первый и самый логичный вариант – подать в суд. После нескольких месяцев разбирательства, возможно, вам удастся сохранить машину (часто покупателю все же приходится погасить часть кредита).
При должной юридической поддержке можно даже оспорить наложение ареста и продолжить пользоваться машиной.
Гарантировать, что купленный автомобиль не находится в залоге можно только, купив новое авто. Вторичный рынок – это всегда определенный риск.
Но все же стоит до минимума сократить возможность мошенничества:
- С осторожностью относитесь к предложению, если владелец может предъявить только дубликат ПТС;
- Дважды подумайте, в чем подвох, если цена значительно ниже средней;
- Попросите продавца предъявить все возможные документы: полис каско, документы по покупке машины;
- Как и во всех делах, где разум не может дать стопроцентной гарантии, – доверьтесь интуиции. Если владелец ведет себя странно, спешит с продажей без видимой причины, от такой возможности сэкономить лучше отказаться.
Этот способ предусматривает продажу жилья без участия банковского учреждения. Лицо, осуществляющее реализацию, находит покупателя и выполняет все операции самостоятельно.
Алгоритм действия самостоятельной реализации:
- Составляется обращение в банк с целью получить справку о размере задолженности. Она нужна для установления доверительных отношений между покупателем и реализатором.
- Заключается предварительное соглашение купли-продажи с будущим владельцем квартиры.
- Нынешний собственник получает от покупателя часть средств в счет оплаты задолженности.
- Погашается ипотека. Эту операцию может осуществить как сам продавец, так и покупатель.
- Участники сделки получают от банка документы для избавления недвижимости от обременения и передачи права собственности имуществом.
- Полученные бумаги отправляются в регистрационную палату.
- Снимается ограничения на владение имуществом.
- Закрепление сделки происходит у нотариуса. Там же оформляется соответствующий договор.
Похожие записи: